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Comment obtenir un prêt immobilier en France ?

Avant de prendre votre crédit immobilier il est conseillé de bien calculer votre capacité d’emprunt avec l’ aide de votre courtier. Ainsi, le niveau de revenu et l’apport personnel déterminent le montant de votre crédit immobilier.

Le montant d’un crédit immobilier = Les revenus + L’apport personnel

Pour demander un crédit immobilier à la banque il faut d’abord, évaluer combien vous êtes en mesure de solliciter (quel est votre niveau de revenu?, quel est votre apport personnel ?). La faisabilité de votre projet dépend de votre plan de financement avec le concours de votre courtier – c’est votre atout pour obtenir votre crédit immobilier dans les meilleures conditions financières.

Les petits plus qui font la différence :

– la rigueur professionnelle et l’ancienneté de l’emprunteur jouent un rôle important et déterminant

– si vous avez la capacité à mettre de côté c’est un grand plus pour vous de faire voir à un banquier que vous pouvez tranquillement payer chaque mois sans difficulté. Dans ce cas, votre crédit immobilier sera beaucoup plus facile à obtenir

– le comportement financier est aussi un critère significatif pour la banque. Les employés de la banque regardent précisément les compte bancaires (au moins sur les trois derniers mois) afin d’être sûr que le demandeur a exactement la capacité de paiement, il est donc préférable d’éviter des achats importants avant de solliciter au préalable votre crédit, et remboursez vos crédits à la consommation si vous en avez la capacité.

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Votre prêt immobilier en France

Avant de demander un crédit immobilier pour acheter votre logement en France, il faut apprendre comment cela fonctionne. Il n’y a que deux critères grâce auxquels il est possible d’expliquer comment calculer les taux d’intérêt des crédits immobilier tels que les taux des marchés financiers, les taux directeur déterminé par la BCE et la Banque centrale européenne :

Taux crédit immobilier : Le taux des marchés financiers

1. Le premier indice est donc celui des taux des marchés financiers, et notamment de ceux des Obligations assimilables du Trésor à dix ans (il s’agit d’OAT à dix ans). Sur le marché financier, les Obligations assimilables du Trésor à dix ans présentent un petit risque vis à vis des autres types de placements qui sont donc préférés par les investisseurs. Avec la croissance de la demande on peut observer la baisse de leurs taux, et c’est pourquoi, aujourd’hui, les crédits immobiliers sont plus attractifs pour les français.

Taux prêt immobilier : le taux directeur de la BCE

2. Le deuxième indice est le taux directeur de la BCE. Au moment de l’augmentation de ce taux on peut remarquer que les Etats empruntent à un taux plus élevé, par ricochet, et les gens payent plus d’intérêts. Il est donc évident qu’avec la baisse du taux directeur, les taux d’intérêt des prêts immobiliers restent en toute logique au plus bas niveau.

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Courtier en prêt immobilier de France

Aujourd’hui, le courtier en crédits immobiliers peut aider à présenter le portrait complet des emprunteurs en traitant certaines informations sur ses clients tels que l’âge,  le statut professionnel,  le nombre d’enfants, etc… De plus, il est obligatoire de préciser au courtier en crédit immobilier le type de transaction, le prix d’achat, le montant des travaux, le revenu des emprunteurs et de leurs co-emprunteurs. Ce descriptif sur les dossiers des emprunteurs permettra au courtier en prêt immobilier d’offrir « un dessin » le plus précis possible lié directement aux ménages qui ont recours à un prêt immobilier et de proposer un réel suivi du marché.

Les revenus des acquéreurs des crédits immobiliers en France

On peut observer de très fortes disparités selon les départements d’Ile-de-France (le niveau du revenu est significativement dépend du département) : l’emprunteur habitant à Paris reçoit en moyenne 4 600 euros de revenus chaque mois et son co-emprunteur 3 960 euros alors que ceux de Seine-et-Marnais gagne respectivement 2000 et 1 540 euros, et ceux de Seine Saint Denis ont en moyenne 2 800 et 1 720 euros par mois.

Le prix des acquisitions diffèrent en fonction des départements

Le montant des acquisitions :

« Les résultats montrent bien les flux qui existent au sein même d’une région comme l’Ile-de-France lorsque l’on parle d’immobilier », note Arsalain El Kessir. « Les acquéreurs désirent très souvent rester dans leur zone d’habitation actuelle». Selon les recherches, 60 % des habitants des départements de l’Ile-de-France préfèrent d’investir dans leur département d’origine. « Nombreux sont ceux qui veulent toutefois se rapprocher de la capitale pour leur emploi ou pour réduire leur temps de transport. A l’inverse, on note que 40 % des Parisiens décident de quitter la capitale pour acheter, en majorité dans le 92 et le 93. Une situation qui s’explique par les prix de l’immobilier qui y sont bien plus bas et par les transports en commun très développés. Une tendance qui devrait encore croître dans les prochaines années avec l’arrivée du Grand Paris Express. » souligne le président de Bourse des Crédits.

Prêt Immobilier de France – Actualité sur af-credit.fr

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Crédit immobilier : la diminution significative des taux

Prêt immobilier avec af-credit.fr

La baisse des taux des prêt immobiliers a repris de plus belle en septembre. Selon les derniers chiffres de l’observatoire Crédit Logement/CSA les banques ont prêté à 2,59% (hors coût des assurances et de la sûreté) le mois dernier, contre 3 % environ de début d’année.

Parmi les raisons principales de ce changement, on peut distinguer la faiblesse de l’environnement des taux en Europe et un grand nombre de concurrents. Ainsi, pour récupérer les flux de trésoreries et équiper en produits d’épargne, l’attraction de nouveaux clients est nécessaire pour les banques.

Les banques prêtent désormais à 2,59% contre 3% en début d’année

La durée de prêt reste plus faible qu’en 2011. Pour ceux qui souhaitent acheter pour la première fois et dont l’apport est plus faible, il est préférable d’emprunter sur un plus longue  période afin de pouvoir financer son projet (la durée moyenne des prêts est de 208 mois).

Prêt immobilier de France: les avantages

Hier encore, les banques proposaient aux Français un crédit immobilier à taux variable qui n’a jamais été vraiment plébiscité car car trop dangereux en cas d’augmentation du taux moyen de crédit. Aujourd’hui, il est possible de proposer aux clients un crédit à taux fixe très avantageux. La probabilité que les taux baissent davantage est très faible et ce type de crédit est donc le plus intéressant.

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